Los planes dental y de visión son pequeños, separados, y funcionan con una lógica distinta a la de tu plan médico. Una vez que ves el patrón, son simples.
Dental: es al revés del médico
El seguro médico te protege de facturas grandes. El seguro dental hace lo contrario — paga bien las cosas pequeñas y de rutina, y se topa en las grandes.
- El patrón 100/80/50. La mayoría de los planes pagan alrededor de 100% para preventivo (limpiezas, exámenes, radiografías), 80% para trabajo básico (empastes, extracciones simples), y 50% para trabajo mayor (coronas, puentes, endodoncias, dentaduras).
- El máximo anual. El plan deja de pagar una vez que ha gastado una cantidad fija en ti por año — comúnmente $1,000–$2,000. Después, pagas todo. Este es el número que sorprende a la gente a media corona.
- Períodos de espera. Los nuevos inscritos a menudo esperan 6–12 meses antes de que se cubra trabajo mayor.
- Límites de frecuencia. Dos limpiezas al año, radiografías cada cierto número de meses, una corona por diente cada cinco años, etc.
- Ortodoncia suele ser un máximo de por vida aparte, a menudo solo para niños.
Movida práctica
¿Viene trabajo dental grande? Pide al dentista un
estimado de pretratamiento enviado al plan. Te dice qué está cubierto y qué deja el máximo. Y si el trabajo abarca dos años del plan, tienes dos máximos anuales.
Visión: una asignación fija
- Normalmente: un examen de la vista al año por un copago pequeño, más una asignación para armazones o lentes de contacto (a menudo $130–$200) una vez al año o cada dos años.
- Los lentes suelen estar cubiertos con copago; las mejoras (antirreflejante, progresivos, más delgados) cuestan extra.
- Fuera de la red a menudo se permite pero se reembolsa a una tarifa fija menor.
- LASIK generalmente es un descuento, no cobertura.
El examen de la vista en sí es un beneficio real — detecta cosas más allá de tu graduación. La asignación de armazones es un descuento modesto; no le des demasiadas vueltas.
Dónde se cruzan médico, dental y visión
- Una lesión o enfermedad del ojo (glaucoma, cataratas, problemas de retina) generalmente es médica, no de visión. Usa tu plan médico y tu tarjeta médica.
- Cirugía de mandíbula, algunas cirugías orales y traumatismos faciales a menudo son médicos, no dentales.
- El dinero de FSA y HSA puede pagar costos dentales y de visión que los planes no cubren — incluidos lentes y ortodoncia.