Renuncies, te despidan o te vayas a algo mejor — la pregunta del seguro es la misma: ¿cuándo termina exactamente, y qué lo reemplaza?
Primero: ¿Cuándo Termina de Verdad?
Pregunta a RH la fecha exacta. Lo más común es el fin del mes en que te vas (te vas el 5 de marzo, cubierto hasta el 31 de marzo), pero algunos planes cortan el último día trabajado. Esa fecha define toda tu estrategia.
Tus Opciones de Reemplazo
- El plan del nuevo empleo: pregunta la fecha de inicio de beneficios — algunos empiezan el día uno, otros tras 30–90 días de espera. Ese hueco es el que hay que cubrir.
- El plan de tu pareja: perder tu cobertura es un evento calificante que abre su ventana de inscripción (~30 días).
- El Mercado de ACA: período especial de 60 días por pérdida de cobertura. Con el ingreso reducido del desempleo, los subsidios pueden dejar las primas muy bajas — a veces casi cero.
- COBRA: conservas exactamente tu mismo plan hasta 18 meses — pagando la prima completa (tu parte + la del empleador + 2%). El sticker shock es real: ese plan de $150/quincena puede ser $700+/mes. Brilla en un caso: tratamiento en curso donde conservar tus médicos y tu deducible acumulado vale el precio. Tienes 60 días para decidir — y la cobertura es retroactiva si la tomas, lo que crea una ventana de "espera y ve" legítima.
Antes del Último Día (la Parte que Todos Olvidan)
- Resurte todas las recetas — 90 días si puedes.
- Adelanta citas pendientes mientras el plan actual y su deducible acumulado siguen vivos.
- Gasta tu FSA — normalmente se queda al irte. La HSA es tuya y te acompaña siempre.
- Descarga tus EOBs y expedientes del portal antes de perder el acceso.
En Resumen
Fecha exacta de término, plan de reemplazo elegido antes de que llegue, recetas y citas adelantadas, FSA gastada. La transición de seguro se juega en las dos semanas antes del último día — no después.