Los empleados elegibles para Medicare suelen ser para quienes mejor funciona un ICHRA. En lugar de quedarte en un plan de grupo que coordina torpemente con Medicare, te pueden reembolsar la cobertura de Medicare que elegirías de todos modos.
Qué puede reembolsar normalmente el ICHRA
- Prima de la Parte B (la que se descuenta del Seguro Social, o se factura trimestralmente)
- Prima del plan de medicamentos Parte D
- Prima de Medicare Advantage (Parte C)
- Prima de Medigap / Suplemento de Medicare
- Prima de la Parte A, si eres de los pocos que pagan una
Medicare cuenta como cobertura que califica para el ICHRA, siempre que estés inscrito en Parte A y B, o Parte C. Generalmente harás la certificación anual y darás comprobante de tus primas como todos los demás.
Ejemplo
Linda tiene 67 años, sigue trabajando, y la asignación de su empleador para su rango de edad es
$700/mes. Se inscribe en Parte B ($185), un Medigap Plan G ($160), y un plan Parte D ($35).
Total de primas de Medicare$380
Asignación$700
Costo neto de Linda$0
Los $320 sin usar normalmente se quedan con el empleador, a menos que su ICHRA también reembolse otros gastos médicos — en cuyo caso puede cubrir su deducible de la Parte B y copagos de recetas.
Qué vigilar
- Inscríbete en Medicare a tiempo. Dejar un plan de grupo por un ICHRA puede cambiar si tienes cobertura de empleador "acreditable" para efectos de inscripción en Medicare. Consulta con el Seguro Social antes de que empiece tu ICHRA para no ganarte una multa por inscripción tardía en Parte B o D.
- La Inscripción Abierta de Medigap es una ventana única de seis meses que empieza cuando te inscribes en la Parte B. Dentro de esa ventana, las aseguradoras generalmente no pueden rechazarte ni cobrarte más por condiciones de salud. Fuera de ella, a menudo sí.
- Las contribuciones a la HSA se detienen una vez que estás inscrito en cualquier parte de Medicare. Tu saldo existente sigue siendo tuyo para gastar.
- La misma oferta que tu clase. Tu empleador generalmente no puede ofrecer a los empleados elegibles para Medicare un trato distinto que a otros de la misma clase — la fórmula de asignación es la misma; solo paga primas de Medicare en lugar de otras.
¿Menos de 65 y con Medicare?
Si tienes Medicare por discapacidad o ESRD, generalmente aplican las mismas reglas de reembolso. Si cubres a un cónyuge o dependiente que tiene Medicare mientras tú tienes un plan individual, ambos grupos de primas normalmente pueden reembolsarse hasta tu asignación familiar.
A quién llamar
Para preguntas de "¿debo inscribirme en la Parte B ahora?", la respuesta viene del
Seguro Social (1-800-772-1213) o del Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros de Salud (SHIP), que es gratuito. Para "¿el ICHRA reembolsará esto?", la respuesta viene de tu
administrador ICHRA.