Si pasaste de un plan de empleador tradicional a un ICHRA, aquí está la comparación honesta de qué mejoró, qué se complicó, y qué sigue igual.
La mayoría de quienes conocen un ICHRA por primera vez vienen de un plan de grupo. Esta página es la comparación honesta — sin porras, sin catastrofismo.
| Plan de grupo | ICHRA | |
|---|---|---|
| Quién elige el plan | El empleador elige uno o unos pocos | Tú eliges entre todo lo que se vende en tu zona |
| Cómo paga el empleador | Paga una parte de la prima tras bambalinas | Te da una asignación mensual declarada |
| Tu costo | Descuento de nómina, normalmente antes de impuestos | Prima menos asignación; antes de impuestos solo para planes fuera del Mercado |
| Red | A menudo amplia (PPO común) | Varía mucho; HMO/EPO común, así que verifica médicos |
| Portabilidad | Termina cuando termina el trabajo (COBRA para extender) | El plan es tuyo; solo termina la asignación |
| Papeleo | Un formulario de inscripción | Comprar cada año, certificar, enviar comprobantes |
| Condiciones preexistentes | Cubiertas | Cubiertas — los planes individuales siguen las mismas reglas |
| Crédito fiscal para primas | No disponible | No disponible si el ICHRA es asequible; una opción si no lo es |
| HSA | Si el plan de grupo es HDHP | Si eliges un HDHP y el ICHRA es solo primas o post-deducible |
| Dental / visión / vida | A menudo incluidos | A menudo siguen ofreciéndose por separado como beneficios de grupo — revisa tu aviso |