Generalmente puedes rechazar un ICHRA. Tu empleador debe darte la oportunidad de renunciar al menos una vez al año, y también cuando te vuelves elegible por primera vez. Así conviene pensarlo.
Razones por las que la gente renuncia
- El Crédito Fiscal para Primas es mayor que la asignación. Solo es posible si tu ICHRA es "no asequible" bajo la prueba del IRS. Ve la guía de asequibilidad.
- Estás cubierto por el plan del empleador de tu cónyuge y es mejor negocio. El plan de grupo de un cónyuge generalmente no califica para reembolso ICHRA, así que estarías eligiendo entre los dos.
- Tienes Medicaid, TRICARE u otra cobertura que no califica para reembolso y te funciona.
Razones por las que la gente se arrepiente
- Supusieron que recibirían un crédito fiscal, pero el ICHRA era asequible — así que no recibieron ninguno de los dos.
- Renunciaron por el plan del cónyuge sin revisar la asignación familiar, que habría cubierto a todo el hogar en un plan individual por menos.
- No sabían que renunciar normalmente queda fijo por todo el año del plan.
Cómo funciona normalmente
- Tu empleador envía el aviso ICHRA (generalmente al menos 90 días antes de que empiece el año del plan, o cuando te contratan).
- El aviso o formulario de inscripción incluye una elección de renuncia. La firmas — o no.
- Si renuncias, no se hacen reembolsos ese año. Eres libre de comprar cobertura donde sea, incluyendo con crédito fiscal si calificas.
- El año siguiente, vuelves a tener la opción.
Cambios a mitad de año
Si cambian tus circunstancias — un matrimonio, un bebé, un cambio grande de ingreso — generalmente puedes renunciar (o volver a entrar) en ese momento, y el cambio puede abrir un Período Especial de Inscripción en el Mercado. Habla con RH o tu administrador antes de moverte.
No decidas por intuición
Renunciar es un problema de matemáticas, no un sentimiento. Haz la
prueba de asequibilidad y compara cantidades reales en dólares antes de firmar algo.